78 MENSCHEN · MACHER · MÄRKTE
Nullzinspolitik – Auswirkungen
nicht nur im operativen Geschäft
Woran viele Unternehmer selten denken – B-Group AG Financial Planning gibt Tipps.
Bad Oeynhausen. Die BGroup
AG Financial Planning
ist ein von Banken und Versicherungen
unabhängiges Beratungshaus
für Privatkunden,
Selbstständige und mittelständische
Unternehmer.
Wir haben mit Niederlassungsleiter
Maik Lunte aus
Bad Oeynhausen gesprochen.
Welche Herausforderungen
sehen Sie für Unternehmer im
Niedrigzinsumfeld?Wir sehen,
wie Banken ihre Belastungen
in Form von erhöhten Gebühren
und Strafzinsen auf Sichteinlagen
oder nicht in Anspruch
genommene Kreditlinien
an ihre Unternehmenskunden
weitergeben und damit
Unmut erzeugen.
Zudem beobachten wir, dass
bestehende Pensionszusagen
deutlich unterdeckt sind.
Meist sind es mehr als
250.000 Euro, selten weniger.
Letztlich sinkt der Unternehmenswert
mindestens in gleichem
Maße und das ist problematisch:
Denn es ist nicht
nur die Rente unterfinanziert,
das Unternehmen ist auch
weniger wert!
Haben Sie hierfür
Lösungsvorschläge?
Unternehmen sind heute gezwungen,
bei der Anlage ihres
Betriebsvermögens deutlicher
zu differenzieren und in Teilbereichen
zum Beispiel auf
Investmentfonds zu setzen.
Dies bedeutet in der Regel ein
Umdenken. Nötig ist eine
dauerhafte Unterstützung
durch Partner wie uns, die individuelle
Lösungen mit Blick
auf Risiko, Kosten und Transparenz
anbieten können.
Wie gehen Sie bei den
angesprochenen
Pensionszusagen vor?
Alte Versorgungszusagen resultieren
aus einer Zeit, in
der es noch Zinsen gab. Das
ist vorbei! Zielführend sind
Kapitalanlagen, die der Verpflichtungsstruktur
entsprechen
und die notwendige
Rentenhöhe ermöglichen.
Hier können Alternativen mit
kurzen Laufzeiten hervorragend
genutzt werden, um
klassische Versicherungslösungen
zu ergänzen oder zu
ersetzen.
Warum sollten Betroffene
darüber nachdenken?
Vor zehn Jahren trat das Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz
in Kraft. Wenn beispielsweise
eine Pensionszusage
mit Rückdeckungsversicherung
besteht, hat das
Unternehmen Aufwand, der
nicht Betriebsausgabe ist. Das
kann man besser gestalten.
Unsere Alternativen bieten
gut kalkulierbare Erträge zwischen
drei und fünf Prozent
per annum netto bei überschaubaren
Laufzeiten von
bis zu sechs Jahren.
Wie arbeiten Sie mit Ihren
Mandanten?
Wir erarbeiten im persönlichen
Gespräch eine Strategie.
Dazu gehört der Status quo
des unternehmerischen Umfeldes,
vor allem aber der
eigene Versorgungsanspruch.
Die ideale Versorgungsgestaltung
gibt es nicht. Entscheidend
ist, was der Kunde
braucht, nicht zwingend, was
er will.
Ein Tipp für junge
Unternehmer?
Die Absicherung von Daseinsrisiken
kann günstig über das
Unternehmen erfolgen. Danach
sollte der Aufwand für
die eigene Altersvorsorge mit
wenigstens 20 Prozent der
Einnahmen taxiert werden.
Die Frage nach dem Durchführungsweg
der betrieblichen
Altersversorgung ist da
erst einmal zweitrangig.
Und was gilt für
Selbstständige?
Vielfach wird die Basis-Rente
als ideal gepriesen. Das kann
so sein. Unserer Erfahrung
nach gilt das jedoch nicht für
junge Selbstständige. Wer
kaum Steuern zahlt, kann
auch keine sparen. (pr/hmf)
Die Weinschenkvilla in Regensburg
ist Hauptsitz von der BGroup
Financial. Fotos: pr
Die B-Group AG kompakt auf einen Blick
■ Die im Jahr 2003 gegründete
Bankers-Group (BGroup
AG) hat ihren
Hauptsitz in Regensburg
und besteht aus einem
Team erfahrener Bankkaufleute
mit langjähriger
Berufserfahrung.
■ Der Fokus liegt auf dem
vertrauensvollen persönlichen
Kontakt zu Kunden
wie Geschäftspartnern,
verbunden mit innovativer
Marktkenntnis und exzellentem
Produktangebot.
■ Deutschlandweit vertrauen
mehr als 21.000 Privat-,
über 500 Firmenkunden
sowie rund 50 Spitzensportler
auf diese Kompetenz,
schätzen die persönliche
Qualität der unabhängigen
Beratung und
das gute Gefühl, Entscheidungen
sicher und richtig
getroffen zu haben.
■ Die Leistungen der BGroup
AG umfassen die
Kernbereiche Vorsorge,
Investment, Risk- und Versicherungsmanagement
sowie Finanzierung.
■ Fundierte Analysen, konstruktive
Maik Lunte ist Niederlassungsleiter
der B-Group AG
in Bad Oeynhausen. Er rät jungen
Unternehmern, wenigstens
ein Fünftel der Einnahmen
für die eigene Altersvorsorge
einzukalkulieren.
Begleitung, ganzheitliche
Beratung, ausgeprägte
Serviceleistungen
und Präsenz im Leistungsfall
– die B-Group AG steht
als professioneller Partner
auf Augenhöhe an der Seite
ihrer Kunden.